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解析高净值人群的“创富之路”

2020-06-23 23:05:49 浏览: 分类:悬赏资讯

热衷银行理财的投资者,你们对于“高净值人群”这个名词一定不陌生,对于“高净值人群”专属的私人银行理财产品想必也有所耳闻。那么,你们是否了解“高净值人群”的“创富之路”呢?或许,我们可以从中汲取一定的财富积累智慧。

究竟何为“高净值人群”?不同商业银行对此概念的界定有所差别,但大多数认为,如果你在该行的个人可投资资产达到500万元人民币或以上,那么你将被银行视为“高净值人群”,享受私人银行服务。当然,部分银行将此门槛提升至800万元或1000万元。

需要注意的是,个人可投资资产并不包括不动产以及流动性较低的非上市公司股权,而是指现金、存款、(上市公司)股票、债券、银行理财产品、保险、信托、基金专户、券商集合、公募基金、私募基金、境外投资等高流动性金融资产。

那么,高净值人群的财富主要来自于哪里?他们的投资需求又是怎样的?

中国银行业协会日前发布的《2020中国家族财富管理与传承白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,根据调研,75%高净值人群的财富均来源于经营企业。也就是说,企业家群体是高净值人群的主流,也是私人银行最重要的客户群体。

高净值人群可分为四类:一代创富者、二代继承者、公司高管、专业人士。其中,一代创富者大多抓住了国内的经济增长机遇,开创企业,奋斗致富;二代继承者出生于高净值家庭,传承上一代的企业或财富;公司高管和专业人士则属于职业金领,他们通过管理才能或专业技术来获取较高收入。

具体来看,一代创富者在高净值人群中占比高达60%以上,是高净值人群的中坚力量。其中,65%的被调研对象已年过半百,20%以上则年过花甲,因此,他们的迫切需求多为财富保障与传承。同时,由于面临着企业的经营风险,一代创富者比其他群体更希望建立资产保护和风险隔离机制。

《白皮书》显示,二代继承者占比约为11%,但随着一代创富者逐渐步入退休年龄,预计该人群的占比会持续提升。

二代继承者在四类人群中最为年轻,40岁以下的占比高达74%,其受教育水平也出现了较大提升,九成以上接受过本科教育,三分之一接受了硕士及以上教育,由此也可看出一代创富者对子女教育问题的重视程度。

但相比之下,二代继承者除了注重财富的保值、增值以及资产安全和风险隔离,更加关注个人的全面发展以及工作和生活的平衡。

《白皮书》显示,公司高管群体的占比约为10%,多为大型企业或上市公司的职业经理人。他们普遍处在年富力强的中年阶段,40—49岁年龄组占比最多,达四分之三。他们的财富来源主要集中在工资、奖金、期权等,由于工作压力普遍较大,其在财富的保值方面需求更为强烈。

让我们再来看一下专业人士。该群体在高净值人群中占比约7%,主要依靠知识与专业获得收入,如医生、律师、教授、演员、工程师、会计师、精算师等,其受教育程度相对较高,拥有博士学位的占比高达11.3%,其财富管理的核心需求则是财富的保值增值。


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